“裸贷”变脸死灰复燃

丁丁博士

在这个乌烟瘴气的圈子里，贷款平台、中介代理、贩卖青春的无知女生搭建了一个极其危险的贷款链条。悲哀的是，在被“消费贷”泡大的欲望支配下，这些太好“收割”的裸条女生的青春被标上了价码。


肖磊是一个贷款中介，30多岁，他就像掌握着大量房源信息的房屋中介，会根据客户的条件并衡量自己的获利情况为其挑选借贷平台。比如客户想到A平台借款，这家平台年利率为12%，这时肖磊就会告诉他有个B平台，年利率只有6%，他可以帮忙操作贷款，但是要收取5%的手续费。


此前，他的推荐对象主要是714高炮平台和校园贷平台，这些平台门槛低，有些急需流量的平台甚至“无视黑户，包下款”。而且这些贷款平台的老板们出手很大方，干了几个月，肖磊就鼓捣出来一套房的首付。


714高炮和校园贷被打击后，肖磊也沉寂了一段时间。最近，他又开始在各个贷款群发布贷款信息，这一次，他主要做“女生贷款”，其实就是裸贷。“裸贷很敏感，现在论坛和贷款群管理的很严，‘裸’这个字是要被毙掉的。一说‘女生贷款’，圈里人就都知道是什么意思了。”肖磊说。


在新金融记者的执意要求下，肖磊同意带着我谈一次“业务”，前提是，我全程不能说话。


当面拍照


这是一个大三在读的女生，穿着牛仔裤白卫衣，梳着简单的马尾。她说，她只借1万块钱，想在她男朋友过生日的时候送他一部手机。她很清楚，对面坐着的这个男人所说的“贷款条件”对她意味着什么。


“年龄18—25岁，利息看颜值，你的话，一万块钱利息两到三千。（贷款）5000（元）以上的，要当面拍照。”肖磊熟练的介绍。


“不是直接提供照片就可以吗？还需要当面拍照？”女生显然对这类贷款有备而来。


“1万（元）必须当面拍。”


在“当面拍照”这个环节，俩人没谈拢。如果这单能成功的话，肖磊能从女生这边收取10个点的中介费，同时，还能从贷款平台那边收5%。


“以前，我们会要求客户先传几张生活照，颜值过得去的话，就要求她们提交姓名、身份证号，学生的话提供学信网账号、联系方式、住址等个人信息和全裸手持身份证的照片或者视频，有的平台还会自己审核，要求客户视频通话。现在，5000元以上的贷款要求当面拍照。”肖磊说。


据肖磊介绍，在贷款圈子里，裸贷一直没有消失。此前套路贷、校园贷和714高炮遭到严厉打击，一些超利贷玩家不再像之前那样高调的广撒网捞客，而是转入地下依靠相熟的中介获客。这些中介会试探性的在各个贷款群里发布“女生贷款”的广告。


“只做女生，无前期，无担保，下款快。”“女生贷款，无视一切。”新金融记者在几个贷款群发现这样的贷款广告信息。这些贷款中介不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着相关广告。


“做裸贷的，还是714高炮的那些人。但主要的获客渠道是中介。”据肖磊介绍，贷款中介一般是“两头吃”。一边收客户的中介费，一边找贷款平台要“提成”。至于比例，则没有统一的市场价。


“中介也是分等级的。手握贷款平台资源的，算是圈子里的顶流。有时候一个单子需要两三个中介合力完成，收入分成。”据肖磊介绍，中介们还有一个“创收”的渠道：倒卖裸条资源。


“要资源吗？”


在肖磊的介绍下，新金融记者接触了一个“裸条资源”的卖家。“15个女生的裸条照片视频资源，100元一套。”据该卖家介绍，一些人买资源是为了倒卖，有一些人则是自用。“这15个裸条的打包资源，有的二级卖家拿到后转手就卖280元。”该卖家称。


据了解，不少裸贷是套路贷。肖磊告诉记者，一些贷款平台号称月利息很低，但一旦拿到照片后，就开始以“服务费、中介费、材料审核费、逾期费” 各种名目加码贷款成本。此前有一个平台，最后的综合成本为周利率25%，即使不计算复利，年利率超过1000%。这样的利息，一般的女生是无法偿还的。之后，一些中介或放贷人会抛出“以贷养贷”或“介绍工作”将这些裸条女生带入更大的深渊。


“之前，面对逾期客户，放贷人通过社交软件发布借款人逾期贷款信息，之后向借款人的亲友发送‘裸照’威胁还款。现在管得严，暴力催收、威胁催收都不敢用了，只能想其他的办法劝说还款，比如介绍‘工作’。”肖磊说。


肖磊口中的“工作”是摆不上台面的，比如去一些非法直播平台做直播。“有些***平台的服务器在国外，操盘者可能也在国外。打掉一个平台，操盘者换个名字又开始干。”


而一些不愿被迫接受“工作”的女生，可能迫于还款压力变成中介的“下线”，拉自己身边的女同学来贷款。而同学拉同学，则是贷款平台很容易且直接的获客方式。


在这个乌烟瘴气的圈子里，贷款平台、中介代理、贩卖青春的无知女生搭建了一个极其危险的贷款链条。悲哀的是，在被“消费贷”泡大的欲望支配下，这些太好“收割”的裸条女生的青春被标上了价码。






（尊重受访者意愿，文中名字为化名。）

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